Profitul agricol nr. 43
15 noiembrie 2017
Afectate de scaderea creditarii, bancile isi indreapta atentia spre agricultura

Viviani MIRICA

Dupa ce multi ani au privit cu teama spre acest domeniu, bancile lanseaza acum pe banda rulanta credite pentru fermieri. Putem intelege ca interesul lor este justificat si de boom-ul preturilor la alimente si de credinta intr-o agricultura care va ajunge sa produca de la mancare, pana la curent electric si carburanti.
Dar aceste probleme il intereseaza mai putin pe fermier. In aceasta perioada, el are nevoie de bani pe termen scurt pentru a putea incepe campania de primavara. Cine ii da lui bani si cu ce pret? Prezentam raspunsul bancilor la aceasta intrebare.

Intesa Sanpaolo Bank a lansat “Creditul recolta”, cu dobanda sub 10%

Intesa Sanpaolo Bank a lansat “Creditul recolta”, pentru care fermierul plateste o singura rata, la recoltare, ne-a declarat Dan Bota, director Aria de Est in cadrul bancii.
Agricultorii care vor sa-l acceseze trebuie sa detina o suprafata intre 80 si 1.000 de hectare.
Finantarea acopera 80% din suma necesara fermierului. Suma minima ce poate fi imprumutata este de 30.000 de euro, iar cea maxima, de 350.000 de euro.
Dobanda, sub 10%, este formata din indicatorul Robor la trei luni, plus marja fixa a bancii, de 3%. Banca percepe un comision unic de acordare, de 1,5%.
Garantia principala este recolta, care trebuie sa fie asigurata pentru a primi creditul.
Daca este nevoie, agricultorul poate aduce si alte garantii, precum bilete la ordin.
“Sumele utilizate de fermier sunt rambursate la incasarea banilor pe recolta. Linia de credit poate fi din nou utilizata pentru infiintarea urmatoarei recolte”, a subliniat Dan Bota. 10% din credit poate fi folosit sub forma de cash, pentru cheltuieli neprevazute. La acest tip de finantare au acces doar persoanele juridice si PFA.

Oferta BRD pentru culturi, tot la dobanda sub 10%

BRD are o oferta de creditare pentru infiintarea, intretinerea si recoltarea culturilor agricole, pe o perioada de maximum un an. Dobanda, sub 10% in prezent, variaza in functie de valoarea Robor la o luna, plus marja fixa a bancii, de 4%.
Banca percepe un comision de acordare de 1,5% si un comision lunar de gestiune, de 0,1%.
BRD ii acorda fermierului o perioada de gratie de maximum 10 luni, in functie de natura culturii. Perioada de gratie se aplica doar la ratele de principal (ratele din imprumut, fara dobanzi si comisioane - n. red.), iar dobanda si comisioanele trebuie achitate lunar.
Garantiile minime obligatorii sunt: gajul pe cultura (asigurata la un asigurator agreat de banca) si garantie reala mobiliara pe toate conturile curente ale clientului, deschise la banca. Daca este nevoie, garantii optionale pot fi: garantia de la FGCR, bilete la ordin, garantii reale imobiliare, depozite.

Banca poate finanta intre 60% si 80% din necesarul de capital de lucru al imprumutatului. Nu exista o limita a sumei ce poate fi accesata de fermier.
Agricultorul care solicita BRD creditul pentru recolta trebuie sa fie PFA, societate agricola sau societate comerciala. Mai trebuie sa nu aiba interdictia de a emite cecuri si nu trebuie sa fie inregistrat cu intarzieri frecvente de plata la Centrala Incidentelor de Plati. In plus, banca cere ca fermierul sa nu figureze cu restante la bugetul de stat, sa nu fie inregistrat la Registrul pentru Insolventa, sa nu aiba datorii la credite contractate anterior si sa nu aiba poprire pe cont.
“In cazul vitei de vie si a pomilor fructiferi, creditul de campanie agricola poate fi utilizat doar pentru intretinerea culturilor. Pentru infiintarea acestor tipuri de culturi, BRD ofera credite de investitii”, au precizat reprezentantii BRD.

Banca Transilvania are o dobanda mai mare la creditul pentru infiintarea culturilor, de 12%

Banca Transilvania a lansat, in parteneriat cu FGCR, un credit in lei pentru acoperirea cheltuielilor de infiintare sau de intretinere a culturilor vegetale. Agricultorii care doresc un credit trebuie sa detina o suprafata de minimum 150 de ha, inregistrata in evidentele APIA si sa functioneze de cel putin 24 de luni. In plus, evolutia cifrei de afaceri trebuie sa fie pozitiva sau sa inregistreze o scadere de maximum 25%.
In afara de garantia FGCR, finantatorul pune gaj pe cultura (care este asigurata) sau chiar pe utilaje sau terenuri.
Valoarea maxima a creditului este de 250.000 de lei. Acesta acopera pana la 75% din valoarea cheltuielilor.
Dobanda pentru creditul recent lansat de BT, ce trebuie rambursat cel tarziu in 12 luni, este de 12%.
Fermierii pot rambursa la recoltare atat principalul, cat si dobanda si comisioanele. Banca percepe un comision de acordare de 1% si un comision de administrare lunar, de 0,1%. Comisionul FGCR este cuprins intre 1,6 si 3,8%, in functie de bonitatea clientului.
Dobanda anuala efectiva (costul total al imprumutului, compus din dobanda si comisioane), inclusiv comisionul FGCR, nu ar trebui sa depaseasca 15%, sustine Sorin Ignat, director adjunct clienti corporativi in cadrul bancii. “Spun acest lucru, pentru ca majoritatea clientilor se vor incadra pentru comisionul de 1,6%, nu pentru cel de 3,8%, prevazut ca o exceptie pentru firmele nou-infiintate sau pentru cele cu o evolutie slaba.”

ProCredit Bank ii finanteaza si pe micii fermieri

Agricultorii pot obtine de la ProCredit Bank un imprumut de pana la 150.000 de euro, pentru infiintarea culturilor agricole. Suma minima ce poate fi accesata este de 2.000 de euro. FGCR garanteaza pentru 80% din valoarea creditului.
Pentru imprumutul destinat infiintarii de culturi, banca nu solicita garantii ipotecare.
Reprezentantii ProCredit Bank nu ne-au spus care este nivelul dobanzii pentru acest tip de finantare, mentionand:
“Suma maxima pe care o poate obtine un fermier depinde de situatia sa economica, de planul de investitii, de dimensiunea afacerii etc. Aceste criterii influenteaza in mod direct si costul imprumutului”.
Banca acorda finantare pentru acoperirea tuturor cheltuielilor de infiintare a culturii, fara a fi necesar un aport propriu din partea fermierului. Acesta trebuie sa activeze in agricultura de minimum 6 luni.
ProCredit Bank nu impune o suprafata minima a terenului lucrat de fermier, pentru a-i acorda imprumutul pentru cultura.
Creditul poate fi rambursat la recoltare (atat principalul, cat si dobanda).


Citeste si: